5 raisons essentielles pour maîtriser vos finances

Battez l’inflation, évitez les pièges bancaires et sécurisez votre retraite.

Le monde de la finance paraît souvent abstrait et parfois, il est volontairement conçu pour vous faire sentir incompétent. Cette complexité encourage à s'appuyer sur des conseillers bancaires ou des spécialistes pour toute décision financière, rendant le sujet indigeste.

Cependant, apprendre à gérer vos finances personnelles est crucial pour plusieurs raisons impérieuses :

Parce que l'argent est un outil 🧰

Un outil utilisé pour le développement humain, qui peut être géré de la même manière que nous gérons les ressources en eau ou la nourriture.

Alors que nous essayons d’arrêter de gaspiller de l’électricité ou de recycler le plastique, nous devrions optimiser et économiser de l’argent de la même manière.

Parce que la population vieillit

• La plupart des pays occidentaux sont endettés,
• La population mondiale augmente,
• Les systèmes de retraite existants sont menacés.

Tout comme les ressources naturelles, l’argent, ressource non naturelle essentielle, doit être optimisé. Le vieillissement de la population peut également offrir des opportunités, comme l’investissement dans des ETF axés sur les soins aux personnes âgées. Cette double perspective invite à examiner de plus près les investissements bénéfiques dans ce changement démographique.

Parce que le temps n'est PAS de l'argent

Vous connaissez le vieux dicton du 20e siècle « Le temps, c'est de l'argent », mais qu'est-ce que cela signifie exactement ? Cela signifie : « J'accumule de l'argent pour acheter des choses qui me font me sentir riche et qui me représentent socialement. »

Aujourd’hui, les jeunes générations, y compris la génération Z, voient l’argent sous un angle différent : « L’argent, c’est le temps. » Cette perspective met l’accent sur la valeur du temps par rapport à la richesse matérielle, et sur la recherche de l’épanouissement personnel et des expériences plutôt que sur la simple accumulation.

Alors oui, gérer des actifs signifie gérer des risques.

Mais ce changement de mentalité se reflète dans l'ouverture des jeunes d'aujourd'hui aux actions, qui contraste avec l'aversion au risque des générations précédentes. Aujourd'hui, le véritable risque réside dans l'inaction. L'argent placé dans une banque peut sembler sûr, mais il est vulnérable à l'inflation, ce qui érode progressivement sa valeur. L'inflation signifie que l'argent non investi n'est pas simplement en sommeil, mais en train de mourir.

Parce que la connaissance donne du pouvoir

« Je ne sais pas comment faire, je vais devoir demander à mon banquier »

Cet état d’esprit est un obstacle.

Surmonter ce plafond de verre psychologique exige du courage et de l’auto-éducation. Étonnamment, les systèmes d’éducation formelle négligent souvent l’éducation financière, se concentrant plutôt sur des connaissances moins pratiques.

L’autonomisation commence par l’auto-éducation en matière de littératie financière.

Parce que la croissance financière est à la portée de tous

L’idée fausse selon laquelle l’investissement est réservé aux riches n’est rien d’autre qu’une idée fausse .

A ce sujet, deux choses très importantes :

1. L'épargne devrait représenter une partie des revenus d'une personne, quelle que soit son importance. Les progrès technologiques ont démocratisé l'investissement, le rendant accessible à tous pour commencer à petit prix.
2. Commencer tôt permet de capitaliser sur les intérêts composés, ce qui améliore considérablement l’épargne au fil du temps ( en savoir plus ici sur les intérêts composés ).

L'important ici est d'être conscient des frais sur votre épargne, car la plupart du temps, ils sont présentés sous forme de pourcentages.Ces frais apparemment mineurs peuvent avoir un impact substantiel à long terme sur votre épargne.

Pour résumer

• La gestion de l’argent est une compétence de vie essentielle,
• Le vieillissement de la population présente à la fois des défis et des opportunités d’investissement,
• La vision moderne de l’argent privilégie le temps et les expériences plutôt que la simple accumulation,
• Le véritable risque réside dans l’inaction en raison de l’inflation et des mythes bancaires dépassés,
• L’autonomisation financière est accessible à tous, quel que soit le revenu, ce qui démystifie le mythe selon lequel l’investissement est exclusif aux riches.

Aujourd'hui, chacun a la possibilité, qu'il s'agisse du chauffeur de taxi, de l'instituteur, de la serveuse, du moniteur de ski, bref, de chacun, de s'assurer quelque chose de bon pour sa retraite.

Dernier conseil : défiez votre banquier

Demandez à votre banquier où il place son argent, place-t-il également son épargne dans un contrat d'assurance-vie avec 2 à 5% de frais par an (des frais qui vous enlèvent toute votre performance à long terme) ?

Merci d'avoir lu !

Après avoir exploré l'importance de prendre en main notre avenir financier, voici une opportunité de démarrer votre parcours vers l'autonomisation financière : rejoignez Trade Republic , le choix intelligent pour investir, dépenser et effectuer des opérations bancaires. Utilisez mon code de parrainage 3L3L4S3X pour recevoir un bonus de bienvenue, ouvrant la voie à votre croissance financière. Commencez dès aujourd'hui en visitant Trade Republic .